As instituições que estudam o comportamento do consumidor no Brasil sempre chegam à mesma conclusão: mais da metade das famílias brasileiras está inadimplente e não sabe como sair do vermelho.
Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em julho de 2020, este número teve um aumento histórico, e constatou-se que 67,4% das famílias brasileiras possuem dívidas.
Pior ainda é que 12% deste total afirma não ter quaisquer condições de arcar com estas dívidas. Ficarão com CPF restrito por não terem outra opção.
“Mas eu ganho pouco”
Grande parcela da população brasileira vive com salário mínimo ou algo próximo disto. E a inflação faz o preço dos produtos e serviços aumentar a cada dia.
Acredite, ainda assim, é possível sair do vermelho e deixar sua conta no azul. Com muita organização, metas bem estabelecidas, disciplina e força de vontade, você pode sair do vermelho em pouco tempo.
Organização financeira
Com a calculadora na mão, tudo se resume em organização financeira e planejamento orçamentário.
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Troque os juros altos das dívidas por juros baixos de parcelas
Escolha as contas que possuem os juros por atraso mais altos. Parcele seus boletos em seu cartão de crédito, pague à vista – se puder, renegocie com seus credores o máximo que puder, tanto prazo, quanto juros.
O importante é o pagamento integral de todas as suas dívidas. Talvez você não possa pagá-las toda de uma vez, mas faça-o, mesmo que tome um pouco mais tempo.
Caso não consiga renegociar com seus credores, participe dos mutirões de renegociação do Serasa, da Defensoria Pública. Estas ações ocorrem constantemente, fique de olho!
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Faça renda extra
Há diversas formas de fazer renda extra e ganhar um dinheirinho a mais no mês, como fazer um brechó, cuidar de cachorros, realizar serviço de transporte de passageiros e até alugar objetos que você possui.
Já falamos sobre este tema aqui. Dá uma conferida!
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Corte gastos extras
O raciocínio é simples: preciso disso para sobreviver? ou Isso me traz felicidade genuína? Se a resposta for não, corte de sua lista.
Se faz academia, pode começar a fazer caminhadas e corridas pelo bairro. Se seu extra é uma roupinha nova, que tal buscar em brechós? – existem muitos até em redes sociais.
E se seu problema são os aplicativos de entrega de comida, comprar diretamente no supermercado e fazer sua própria refeição traz benefícios para seu bolso, sua saúde e ainda gera uma grande economia.
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Deixe o cartão de crédito livre
Libere, em seu cartão, o limite que sabe que pode pagar. E aproveite-o para parcelar seus boletos a juros baixos, muito mais do que cheque especial ou empréstimo.
Sob hipótese alguma, utilize o cheque especial. Os juros são altíssimos e você vai acabar se vendo numa dívida bola de neve, que cresce sem parar.
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Siga o padrão de vida que sua renda permite
Viver de aparências ou comprar por impulso pode ter te colocado nessa roubada. Mas com dedicação, é simples sair dela. É preciso tomar cuidado para não voltar para ela!
Viva com as condições que possui. Anote todos os seus gastos fixos mensais, pague todas as dívidas e contas primeiro, depois guarde alguma coisa – você pode guardar R$10,00 todo mês, contanto que guarde algo.
Não vale a pena ter o carro do ano e tê-lo apreendido por falta de pagamento. De nada vale ter o celular mais moderno, mas perder o sono por dívidas que se acumulam.
O importante é que você saiba que pode ter todos os bens que deseja, basta ter organização e foco.
Mudança de comportamento
Após todas estas etapas, é hora de aplicar esta disciplina. Assim que sair do vermelho, aprenda a criar reservas mensais e ir aumentando o quanto guarda mensalmente, sempre que possível.
Quanto tiver um pequeno montante reservado, já pode pesquisar e aprender sobre investimentos, para ver seu dinheiro crescer! Não se engane em achar que somente ricos investem, você pode começar a investir com menos de R$50,00.
E o principal: não crie novas dívidas.
Não caia nas armadilhas dos juros altos. Parcele seus boletos em 12x no cartão de crédito sem burocracia com a Deixa no Azul e fuja da inadimplência.